अर्थ, परिभाषा, सिद्धांत, और बीमा के कार्य

मतलब: जीवन एक रोलर कोस्टर सवारी है और मोड़ और बारी से भरा है। बीमा पॉलिसी जीवन की अनिश्चितताओं के खिलाफ सुरक्षा है। बीमा को एक सहकारी उपकरण के रूप में परिभाषित किया जाता है जिसका मतलब किसी विशेष जोखिम के कारण होने वाले नुकसान को फैलाने के लिए होता है, जो इसके संपर्क में आता है और जो उस जोखिम के खिलाफ खुद को बीमा करने के लिए सहमत होता है। जैसा कि सभी बीमा में है, बीमित व्यक्ति बीमाकर्ता को जोखिम, हस्तांतरण और विनिमय में प्रीमियम का भुगतान करता है। क्या आप सीखने के लिए अध्ययन करते हैं: यदि हां? फिर बहुत पढ़ें। आइए अध्ययन करें: अर्थ, परिभाषा, सिद्धांत, और बीमा के कार्य। इसे अंग्रेजी भाषा में पढ़ें: Meaning, Definition, Principles, and Functions of Insurance…।

बीमा की अवधारणा विषय पर चर्चा: अर्थ, परिभाषा, सिद्धांत, और बीमा के कार्य।

ये जोखिम ऐसे हैं कि जब वे जीतते हैं और किसी भी व्यक्ति के खिलाफ प्रावधान शारीरिक रूप से असंभव है, तो उन्हें अग्रिम में नहीं जाना जा सकता है। बीमाकर्ता द्वारा ग्रहित जोखिम जीवन बीमा के मामले में, बीमाधारक की मृत्यु का खतरा होता है। बीमा पॉलिसी जीवन के जोखिम के साथ-साथ अन्य संपत्तियों और क़ीमती सामान जैसे घर, ऑटोमोबाइल, गहने इत्यादि को कवर करती हैं। जोखिम के आधार पर, वे कवर करते हैं, बीमा पॉलिसी को जीवन बीमा और सामान्य बीमा में वर्गीकृत किया जा सकता है। जीवन बीमा उत्पादों में बीमाकर्ता के लिए मौत या विकलांगता जैसी घटनाओं के खिलाफ जोखिम शामिल है। सामान्य बीमा उत्पादों में प्राकृतिक आपदाओं, चोरी, आदि के खिलाफ जोखिम शामिल हैं।

आप बीमा को कैसे समझते हैं? जिसका अर्थ है।

बीमा एक प्रणाली है जिसके माध्यम से कुछ लोगों को नुकसान पहुंचाया जाता है, जो कई जोखिमों से अवगत हैं। बीमा की मदद से, समान जोखिमों से अवगत लोगों की एक बड़ी संख्या एक आम फंड में योगदान देती है, जिसमें दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के कारण कुछ दुर्भाग्यपूर्ण लोगों द्वारा नुकसान का सामना करना अच्छा होता है। बीमा एक अप्रत्याशित घटना से उत्पन्न होने वाली वित्तीय हानि के खिलाफ सुरक्षा है। बीमा पॉलिसी न केवल जोखिम को कम करने में मदद करती है बल्कि प्रतिकूल वित्तीय बोझ के खिलाफ वित्तीय कुशन भी प्रदान करती है।

बीमा को एक सहकारी उपकरण के रूप में परिभाषित किया जाता है जिसका मतलब किसी विशेष जोखिम के कारण होने वाले नुकसान को फैलाने के लिए होता है, जो इसके संपर्क में आता है और जो उस जोखिम के खिलाफ खुद को बीमा करने के लिए सहमत होता है। जोखिम वित्तीय नुकसान की अनिश्चितता है। जोखिम के खिलाफ घायल व्यक्ति के लिए एक निश्चित जोखिम के माध्यम से अनिश्चित हानि के जोखिम को पूरा करने के लिए धन जमा करने के लिए बीमा को सामाजिक उपकरण के रूप में भी परिभाषित किया जाता है। बीमा अनिश्चित घटना से उत्पन्न होने वाले नुकसान के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

एक व्यक्ति बीमा कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करके इस सुरक्षा का लाभ उठा सकता है। आम तौर पर, सामान्य जोखिम से बचने के इच्छुक लोगों द्वारा किए गए योगदान के माध्यम से एक पूल बनाया जाता है। इस पूल से अनिश्चित घटनाओं के मामले में, बीमित व्यक्ति को कोई नुकसान का भुगतान किया जाता है। जीवन बीमा पहले के दिनों से काफी लंबा सफर तय किया गया है जब इसे मूल रूप से जोखिम-कवर माध्यम के रूप में माना जाता था, जिसमें महासागर यात्रा जैसे अस्थायी जोखिम स्थितियां शामिल थीं। चूंकि जीवन बीमा अधिक स्थापित हो गया है, यह महसूस किया गया था कि यह अस्थायी जरूरतों, खतरों, बचत, निवेश, सेवानिवृत्ति इत्यादि सहित कई स्थितियों के लिए एक उपयोगी उपकरण था।

बीमा दो पक्षों के बीच एक अनुबंध है, ताकि एक पार्टी अनिश्चितकालीन घटना (मौत) या किसी निश्चित अवधि की समाप्ति की स्थिति में प्रीमियम के रूप में और किसी अन्य पार्टी के रूप में विचारों के बदले जोखिम लेने के लिए सहमत हो। जीवन बीमा का मामला उत्तरार्द्ध या दूसरी पार्टी की क्षतिपूर्ति के बाद, किसी अन्य पार्टी को एक निश्चित राशि का भुगतान करने का वादा किया जाता है। सामान्य बीमा के मामले में, एक अनिश्चित घटना है। जोखिम पक्ष को ‘बीमाकर्ता’ या ‘आश्वासन’ के रूप में जाना जाता है और जिस पार्टी का जोखिम कवर किया जाता है उसे ‘बीमित’ या ‘आश्वासित’ के रूप में जाना जाता है।

बीमा की परिभाषा:

बीमा की परिभाषा दो दृष्टिकोणों से देखी जा सकती है:

कार्यात्मक परिभाषा:

बीमा घाटे को वितरित करने का एक सहकारी उपकरण है, जो व्यक्ति या उसके परिवार पर बड़ी संख्या में व्यक्तियों पर पड़ता है, जिनमें प्रत्येक मामूली व्यय होता है और भारी नुकसान के खिलाफ सुरक्षित महसूस होता है। बीमा एक सहकारी उपकरण है जो कई लोगों पर विशेष जोखिम के कारण होने वाले नुकसान को फैलाने के लिए है, जो इसके संपर्क में हैं और जो जोखिम के खिलाफ खुद को बीमा करने के लिए सहमत हैं।

इस प्रकार, बीमा है;

• जोखिम फैलाने के लिए एक सहकारी उपकरण।
• जोखिम के खिलाफ बीमित व्यक्तियों पर कई लोगों के जोखिम को फैलाने की प्रणाली।
• समाज के प्रत्येक सदस्य के नुकसान को उनके जोखिम में हानि की संभावना के आधार पर साझा करने का सिद्धांत, और।
• बीमित व्यक्ति को नुकसान के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करने की विधि।

इसी तरह, एक और परिभाषा दी जा सकती है। बीमा घाटे को वितरित करने, एक व्यक्ति या उसके परिवार पर बड़ी संख्या में व्यक्तियों पर गिरने का एक सहकारी उपकरण है, प्रत्येक में मामूली व्यय होता है और भारी नुकसान के खिलाफ सुरक्षित महसूस होता है।

संविदात्मक परिभाषा:

बीमा को एक पार्टी (बीमाकर्ता) के अनुबंध के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जो अन्य पार्टियों (बीमित व्यक्ति) या उनके लाभार्थी को भुगतान करने के लिए सहमत होता है, जो किसी बीमा के लिए दी गई आकस्मिकता पर एक निश्चित राशि है। बीमा को परिभाषित किया गया है कि जिसमें प्रीमियम के रूप में धनराशि का भुगतान किसी दिए गए आकस्मिकता पर बड़ी राशि का भुगतान करने के जोखिम को बीमा के विचाराधीन किया जाता है।

बीमा, इस प्रकार, एक अनुबंध है जिससे:

• कुछ राशि, जिसे प्रीमियम कहा जाता है, पर विचार किया जाता है।
• विचाराधीन विचार के खिलाफ, प्रीमियम प्राप्त करने वाले बीमाकर्ता द्वारा बड़ी राशि का भुगतान करने की गारंटी दी जाती है।
• भुगतान एक निश्चित निश्चित राशि में किया जाएगा, यानी, जो भी नुकसान हो सकता है या पॉलिसी राशि हो सकती है, और।
• भुगतान केवल आकस्मिकता पर किया जाता है।

निम्नलिखित विशिष्ट परिभाषा को निम्नलिखित के रूप में दिया जा सकता है “बीमा को एक पार्टी के रूप में परिभाषित किया जा सकता है (बीमाकर्ता) अन्य पक्ष (बीमाकर्ता) या उसके लाभार्थी को भुगतान करने के लिए सहमत है, किसी दिए गए आकस्मिकता (जोखिम) के खिलाफ एक निश्चित राशि कौन सा बीमा मांगा जाता है। ” तो यह स्पष्ट है कि प्रत्येक जोखिम में एक या दूसरे प्रकार के नुकसान शामिल होते हैं। बीमा का कार्य सह-संचालन के माध्यम से बड़ी संख्या में व्यक्तियों पर इस हानि को फैलाना है।

बीमा के महत्वपूर्ण सिद्धांत:

बीमा का मुख्य उद्देश्य सहयोग है। एक प्रीमियम के बदले बीमा को एक इकाई से दूसरे में हानि के जोखिम के न्यायसंगत हस्तांतरण के रूप में परिभाषित किया जाता है।

बीमा दो बुनियादी सिद्धांतों पर आधारित है:

सहयोग: बीमा एक सहकारी उपकरण है। यदि एक व्यक्ति अपने नुकसान के लिए उपलब्ध करा रहा है, तो यह सख्ती से बीमा नहीं हो सकता है क्योंकि बीमा में हानि को उन लोगों के समूह द्वारा साझा किया जाता है जो सहयोग करने के इच्छुक हैं।

संभावना: प्रीमियम के रूप में हानि केवल संभावना के सिद्धांत के आधार पर वितरित की जा सकती है। प्रीमियम की राशि को लागू करने के लिए हानि की संभावना पहले से अनुमानित है। चूंकि हानि की डिग्री विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है, इसलिए हानि की मात्रा निर्धारित करने से पहले प्रभावित कारकों का विश्लेषण किया जाता है। इस सिद्धांत की सहायता से, हानि की अनिश्चितता निश्चित रूप से परिवर्तित हो जाती है। बीमाकर्ता को नुकसान और पीड़ित लाभ के साथ पीड़ित नहीं होना पड़ेगा। इसलिए, बीमाकर्ता को केवल इतना राशि चार्ज करना पड़ता है जो नुकसान को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।

बीमा, पिछले अनुभव, वर्तमान स्थितियों और भविष्य की संभावनाओं के आधार पर, प्रीमियम की राशि को ठीक करता है। प्रीमियम के बिना, कोई सहयोग संभव नहीं है और प्रीमियम की संभावना के सिद्धांत की सहायता के बिना गणना नहीं की जा सकती है, और इसके परिणामस्वरूप, कोई बीमा संभव नहीं है।

बीमा का महत्वपूर्ण सिद्धांत इस प्रकार है:

अनुबंध की प्रकृति:

अनुबंध की प्रकृति बीमा अनुबंध का एक मौलिक सिद्धांत है। एक बीमा अनुबंध अस्तित्व में आता है जब एक पार्टी अनुबंध की पेशकश या प्रस्ताव बनाती है और दूसरी पार्टी प्रस्ताव स्वीकार करती है। एक अनुबंध एक वैध अनुबंध होना सरल होना चाहिए। अनुबंध में प्रवेश करने वाले व्यक्ति को अपनी स्वतंत्र सहमति के साथ प्रवेश करना चाहिए।

अच्छी भावना:

इस बीमा अनुबंध के तहत, दोनों पार्टियों को एक दूसरे पर विश्वास होना चाहिए। एक ग्राहक के रूप में, बीमा कंपनी को सभी तथ्यों का खुलासा करने के लिए बीमित व्यक्ति का कर्तव्य है। तथ्यों के किसी भी धोखाधड़ी या गलतफहमी का परिणाम अनुबंध को रद्द करना हो सकता है।

बीमा योग्य ब्याज:

बीमा के इस सिद्धांत के तहत, बीमित व्यक्ति को बीमा के विषय वस्तु में रूचि होना चाहिए। बीमा की अनुपस्थिति अनुबंध को शून्य और शून्य बनाती है। यदि कोई बीमा योग्य ब्याज नहीं है, तो बीमा कंपनी पॉलिसी जारी नहीं करेगी। बीमा की खरीद के समय एक बीमा योग्य ब्याज मौजूद होना चाहिए। उदाहरण के लिए, एक लेनदार के पास देनदार के जीवन में बीमा योग्य रुचि होती है, एक व्यक्ति को अपने पति / पत्नी के जीवन में असीमित रुचि माना जाता है।

क्षतिपूर्ति:

क्षतिपूर्ति का अर्थ हानि या क्षति के खिलाफ सुरक्षा या मुआवजा है। क्षतिपूर्ति का सिद्धांत बीमा का एक सिद्धांत है जिसमें कहा गया है कि बीमित व्यक्ति को बीमा कंपनी द्वारा बीमित व्यक्ति के आर्थिक नुकसान से अधिक राशि में मुआवजा नहीं दिया जा सकता है। बीमा के प्रकार में, बीमित व्यक्ति को वास्तविक हानि के बराबर राशि के साथ मुआवजा दिया जाएगा, न कि हानि से अधिक राशि। यह एक नियामक सिद्धांत है। यह सिद्धांत जीवन बीमा की तुलना में संपत्ति बीमा में अधिक सख्ती से मनाया जाता है। इस सिद्धांत का उद्देश्य बीमाधारक को उसी वित्तीय स्थिति में वापस सेट करना है जो नुकसान या क्षति से पहले मौजूद था।

प्रस्थापन:

उपरोक्तता का सिद्धांत बीमित व्यक्ति को नुकसान के लिए जिम्मेदार तीसरे पक्ष की राशि का दावा करने में सक्षम बनाता है। यह बीमाकर्ता को नुकसान की राशि वसूलने के लिए कानूनी तरीकों का पालन करने की अनुमति देता है, उदाहरण के लिए, यदि आप किसी तीसरे पक्ष की लापरवाही ड्राइविंग के कारण सड़क दुर्घटना में घायल हो जाते हैं, तो बीमा कंपनी आपके नुकसान की भरपाई करेगी और तीसरे पक्ष पर भी मुकदमा करेगी दावे के रूप में भुगतान किए गए पैसे को पुनर्प्राप्त करने के लिए।

डबल बीमा:

डबल बीमा दो अलग-अलग कंपनियों या दो अलग-अलग नीतियों के तहत एक ही कंपनी के साथ एक ही विषय वस्तु के बीमा को दर्शाता है। अग्नि, समुद्री और संपत्ति बीमा जैसे क्षतिपूर्ति अनुबंधों के मामले में बीमा संभव है। डबल बीमा पॉलिसी अपनाई जाती है जहां बीमाकर्ता की वित्तीय स्थिति संदिग्ध होती है। बीमित व्यक्ति वास्तविक हानि से अधिक ठीक नहीं हो सकता है और बीमाकर्ता दोनों की पूरी राशि का दावा नहीं कर सकता है।

संसक्त कारण:

निकटतम कारण का शाब्दिक अर्थ है ‘निकटतम कारण’ या ‘प्रत्यक्ष कारण’। यह सिद्धांत लागू होता है जब नुकसान दो या दो से अधिक कारणों का परिणाम होता है। निकटतम कारण का मतलब है; हानि का सबसे प्रभावशाली और सबसे प्रभावी कारण माना जाता है। यह सिद्धांत लागू होता है जब क्षति या हानि के कारणों की श्रृंखला होती है।

बीमा के कार्य:

बीमा के कार्यों को प्राथमिक कार्यों और माध्यमिक कार्यों में विभाजित किया जा सकता है।

बीमा के प्राथमिक कार्य:

बीमा के प्राथमिक कार्यों में निम्नलिखित शामिल हैं:

• सुरक्षा प्रदान करें: बीमा का प्राथमिक कार्य भविष्य के जोखिम, दुर्घटनाओं और अनिश्चितता के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करना है। बीमा जोखिम के होने की जांच नहीं कर सकता है, लेकिन निश्चित रूप से जोखिम के नुकसान के लिए प्रदान कर सकता है। बीमा वास्तव में आर्थिक नुकसान के खिलाफ सुरक्षा है, दूसरों के साथ जोखिम साझा करके।
• जोखिम का आकलन: बीमा जोखिम को जन्म देने वाले विभिन्न कारकों का मूल्यांकन करके जोखिम की संभावित मात्रा निर्धारित करता है। जोखिम भी प्रीमियम दर निर्धारित करने का आधार है।
• जोखिम का सामूहिक असर: बीमा कई अन्य लोगों के बीच कुछ के वित्तीय नुकसान को साझा करने के लिए एक उपकरण है। बीमा एक माध्यम है जिसके द्वारा बड़ी संख्या में लोगों के बीच कुछ नुकसान साझा किए जाते हैं। सभी बीमित व्यक्ति एक फंड की ओर प्रीमियम का योगदान करते हैं, जिनमें से किसी विशेष जोखिम के संपर्क में आने वाले व्यक्तियों का भुगतान किया जाता है।
• बचत और निवेश: बीमा बचत और निवेश के लिए एक उपकरण के रूप में कार्य करता है, बीमा बचत का एक अनिवार्य तरीका है और यह बीमित व्यक्ति द्वारा अनावश्यक व्यय को प्रतिबंधित करता है। आयकर छूट का लाभ उठाने के उद्देश्य से, लोग बीमा में भी निवेश करते हैं।

बीमा के माध्यमिक कार्य:

बीमा के माध्यमिक कार्यों में निम्नलिखित शामिल हैं:

• नुकसान की रोकथाम: बीमा सुरक्षा अधिकारियों को देखकर जोखिम के दुर्भाग्यपूर्ण परिणामों को रोकने के लिए व्यक्तियों और व्यापारियों को उपयुक्त उपकरण अपनाने की चेतावनी देता है; स्वचालित स्पार्कलर या अलार्म सिस्टम आदि की स्थापना आदि। प्रीमियम की कम दर बीमाधारकों को अधिक व्यवसाय और बेहतर सुरक्षा को प्रोत्साहित करती है।
• बड़े जोखिमों को कवर करने के लिए छोटी पूंजी: बीमा बड़े जोखिमों और अनिश्चितता के खिलाफ प्रीमियम की छोटी राशि का भुगतान करके, व्यवसाय निवेशकों को सुरक्षा निवेश से राहत देता है।
• बड़े उद्योगों के विकास में योगदान: बीमा बड़े उद्योगों के लिए अधिक जोखिम रखने के लिए एक विकास अवसर प्रदान करता है। यहां तक ​​कि वित्तीय संस्थान भी बीमार औद्योगिक इकाइयों को श्रेय देने के लिए तैयार हो सकते हैं, जिन्होंने पौधों और मशीनरी समेत अपनी संपत्ति सुनिश्चित की है।
• कमाई विदेशी मुद्रा का स्रोत: बीमा एक अंतरराष्ट्रीय व्यापार है। देश बीमा पॉलिसी जारी करने के माध्यम से विदेशी मुद्रा कमा सकता है।
• जोखिम मुक्त व्यापार: बीमा निर्यात बीमा को बढ़ावा देता है, जो समुद्री बीमा कवर के तहत विभिन्न प्रकार की नीतियों की सहायता से विदेशी व्यापार जोखिम मुक्त करता है।

पिछले वर्षों में, टैरिफ एसोसिएशन या पारस्परिक अग्नि बीमा संघों को हानि को एक सस्ती दर पर साझा करने के लिए पाया गया था। सफलतापूर्वक कार्य करने के लिए, बीमा को बड़ी संख्या में व्यक्तियों द्वारा शामिल किया जाना चाहिए। बीमा जोखिम प्रबंधन का एक रूप है जिसका मुख्य रूप से संभावित वित्तीय हानि के जोखिम के खिलाफ बचाव के लिए उपयोग किया जाता है। एक बीमा और देखभाल के कर्तव्यों के बदले में बीमा को संभावित रूप से हानि के जोखिम के समान हस्तांतरण के रूप में परिभाषित किया जाता है, एक इकाई से दूसरे में। इसे अंग्रेजी भाषा में पढ़ें: Meaning, Definition, Principles, and Functions of Insurance…।